Выгодно ли гасить ипотеку досрочно?

Ипотечное кредитование подразумевает многолетнюю долговую зависимость, поэтому не мудрено, что многие семьи, взявшие на себя эти обязательства, стараются выбраться из кабалы как можно скорее. Кредиторы не приветствуют досрочное погашение задолженности, так как теряют часть прибыли, поэтому всячески стараются разубедить клиентов в выгодности такого решения. Стоит ли доверять банку в этом случае?

Буквально несколько лет назад клиента наказывали за досрочное погашение рублём: взимались немалые штрафы и комиссии. Чтобы узаконить своё право, банки включали в кредитный договор специальный пункт, в котором прописывались суммы штрафных санкций и дополнительных комиссий. Сейчас такого права у банкиров нет: уже принято постановление Арбитражного суда о незаконности наказания за досрочные выплаты по кредиту. Однако банки находят другие решения, кстати, вполне законные, чтобы хоть частично компенсировать потерянную прибыль.

ipoteka

Например, банк может ограничить минимальную сумму так называемого дополнительного транша. Само собой, заёмщик уже выплатит не столько, сколько пожелает, а сколько требует банк. И требует-то немало – как минимум от 20 тысяч рублей. Особенно выгодно банку, когда остаток долга погашается не поэтапно, а единовременным платежом. Другая лазейка, придуманная банком, – это манипуляция сроками погашения. К примеру, кредитный договор может содержать пункт, в котором прописываются ограничения в сроках досрочного погашения: выплатить остаток долга сразу можно только по истечении 5-7 лет ежемесячных выплат.

Над этим стоит задуматься тем заёмщикам, которые, оформляя долгосрочный кредит на 15-20 лет, планируют погасить его раньше срока. Следует заранее обсудить с кредитором, какие условия выставляет банк на случай досрочного погашения ипотеки. Естественно, всё это нужно прописать в договоре. Если же банк не пойдёт навстречу в этом вопросе, то стоит подыскать другое кредитное учреждение, сотрудники которого более лояльны и сговорчивы.

Согласившись на условия, выставленные заёмщиком, банк поставит своё условие: при досрочном погашении клиент должен внести на счёт внушительную сумму. Далее ситуация может развиваться в двух направлениях: банк предложит уменьшение платежей либо увеличит срок кредитования. На первый взгляд, второй вариант кажется более привлекательным: 20-летний срок кабалы сократится вдвое. Но на деле, первый вариант куда выгоднее второго: во-первых, вы облегчите нагрузку на семейный бюджет, во-вторых, сможете накапливать свободные средства для выплаты долга в полном объёме либо для вложения их в какое-либо дело. Кроме того, за вами останется право на получение налоговых привилегий.

Существует ещё один вариант для желающих выйти из ипотечной кабалы досрочно. Его можно применить только в тех случаях, когда сумма ипотечного кредита не превышает 1 миллиона рублей. Выплатив более половины долга, заёмщик может оформить потребительский заём с тем, чтобы погасить остаток задолженности по ипотеке (конечно, если доходы позволяют пойти на такой шаг). В результате можно будет снять квартиру с обременения (то есть недвижимость уже не будет залоговой). Помимо того, процентная ставка по потребительскому займу может быть ниже чем ранее, когда оформлялась ипотека, учитывая сегодняшнюю тенденцию банков к снижению ставок по всем видам кредитования.

Важно отметить: специалисты считают, что досрочное погашение ипотечного кредита в целом выгодно для заёмщика. Однако каждый случай нужно рассматривать индивидуально, поэтому принимать решение следует осмотрительно, оценив прежде все плюсы и минусы.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (2голос(ов), средний: 4,50 из 5)
Загрузка...
  1. Vlada:

    Если есть возможность досрочного погашения, предусмотренная договором, то да, гасить такой кредит очень выгодно досрочно. Особенно, если он аннуитетными платежами рассчитан.

    • Иван:

      Вот точно могу сказать, что ипотеку таким методом не рассчитывают. Она всегда идет уменьшающимися платежами. Но я вот согласен с вами, а не с автором статьи — ипотеку выгоднее гасить досрочно.

    • Юля:

      А досрочное погашение после определенного периода предусмотрено сейчас в любом ипотечном договоре на государственном уровне. Там просто есть срок, в течении которого банк нужно предупредить о погашении.

  2. Паша:

    Все по ситуации зависит. Вон, например, рублевая ипотека. Сейчас рубль дешевеет стремительно. Если в договоре не предусмотрено повышение ставки, то смысл в досрочных платежах?

    • Олег Ничипуренко:

      Чаще всего предусмотрено изменение ставки в такой ситуации. Досрочное погашение, если оно разрешено договором, принесет плюсы в любом случае. хотя бы морально легче освободиться от обязательств. да и получить на руки ПТС.

  3. Анастасия:

    Я вообще сталкивалась с тем, что по большему счету большой кредит выплачивать досрочно не имеет смысла. Все равно вы сможете сэкономить копейки.

    • Брагина:

      Не соглашусь с вами в вопросе ипотеки. Посчитайте элементарное удорожание кредитной стоимости за период кредитования и вы поймете что на выходе будь у вас в этой сумме наличка, вы смогли бы купить парочку квартир. Мне больше нравится рассрочка по ипотеке, но ее не очень охотно оформляют.

    • Павел:

      Не совсем. Тут вопрос все же в сроках. Если срок кредитования сокращается с 10 лет до 5 — сумма выходит внушительная. Да и морально легче намного.

  4. Анатолий:

    Любой кредит, пусть даже самый копеечный гасить досрочно выгодно. Другой вопрос насколько досрочное погашение выгодно банку. Для того, чтобы клиенты массово не гасили кредиты хитрые банкиры иной раз накладывают ограничения на досрочное погашение на определенный срок.

    • Валентина:

      Поэтому надо внимательно читать условия кредитного договора. И если Вас не устраивает какой-то из его пунктов, то решать этот вопрос до его подписания. А не задним числом жаловаться, что банки плохие.

  5. Вика:

    Чисто психологически — конечно, хочется выбраться из все этих ипотек и процентов побыстрее. Но если взглянуть реально, то и вам, и банку выгодно растянуть как можно больше платежи во времени. Банк может стратегически планировать на длительный период, рассчитывает на прибыль в долгосрочной перспективе, а для вас — так деньги реально теряют свою стоимость во времени очень быстро, и завтра вы заплатите реальными деньгами меньшую сумму. Взаимовыгодный процесс.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *