Как летать в отпуск за счет банка: копим мили

Девальвация рубля подорвала не только экономику страны, но и личный бюджет практически каждого россиянина. Подорожало буквально все – от продуктов питания до тарифов на коммунальные услуги, от бытовой химии до поездок за рубеж. Поэтому нашим соотечественникам пора становиться экономнее и учиться жить по-европейски, а там большой популярностью пользуются «мильные программы» — возможность осуществить перелет за чужой счет. Такие «мильные программы» внедряют в свою практику уже не только авиакомпании, но и банки, плотно сотрудничающие с тем или иным авиаперевозчиком, поэтому мили начисляются не за осуществленные перелеты, как в стандартной «мильной программе», а за операции, осуществленные человеком в статусе клиента банка и держателя его карты.
Во всем остальном программы идентичны, поэтому под понятие «миля» попадает некая условная единица, а значит, чем больше покупок будет сделано с помощью данной карты, тем больше «миль» банк начислит на счет. Затем «мили» обмениваются по установленному банком курсу, и на них покупается авиабилет.

kreditnaya karta mili

Каждый банк, принимающий участие в программе, по-своему осуществляет начисление миль за расходы, но в марте 2015 года практически все структуры снизили в два раза курс по начислению бесплатных миль, поэтому на данный момент держателям карт приходится увеличить траты в два раза, чтобы получить бесплатный билет.
Курс обмена накопленных миль на их рублевый эквивалент также снизился. Также следует учесть, что подавляющее большинство банков «привязывают» свои программы к определенным авиакомпаниям, которые сейчас начинают ограничивать выбор направлений полета и дат для «мильных» покупателей билетов.
Сами карты также различаются между собой по своему типу (кредитная, дебетовая), стоимостью обслуживания (платное, бесплатное), «привязкой» к другим бонусным программам.

Правила накопления миль
Накопить мили очень просто – необходимо оплачивать карточкой свои покупки (в любых магазинах). Разные покупки принесут разное количество бонусных баллов-миль (они начисляются в момент оплаты картой своей покупки, а не раз в неделю или в месяц). Рассмотрим это на примере карты от Тинькофф банка ALL Airlines. Согласно условиям, оплачивая картой покупки через обычный магазинный терминал, банк компенсирует траты 2% от суммы покупки (например, если вы затратили 1.000 рублей, то на счет зачислят 20 миль). При оплате карточкой покупку в интернете или снимая с нее деньги в системе онлайн-банкинг, банк рассчитывает мили в соотношении 1% (за 1.000 рублей на карту начислят 1 милю).

Способы увеличения количества миль
Между прочим, существуют вполне законные и не слишком затратные способы быстрее собрать нужное количество миль. Нет, для этого не обязательно тратить больше – проще и дешевле зарабатывать мили во время путешествий. Например, оплачивая картой ALL Airlines покупку авиабилетов и билетов в крупных автобусных компаниях, бронируя машину у таких гигантов проката, как Hertz и Аvis, бронируя номера в отеле и расплачиваясь ей в ресторанах, клиент банка получает дополнительные мили.
Еще больше увеличить количество миль можно путем использования сервисов Тинькофф Банка. Так, скажем, можно воспользоваться своеобразной витриной Tinkoff Travel, на которой представлены все предложения от Booking.com, OneTwoTrip и RentalCars.com. Если приобрести билет через данный сервис (его стоимость равна 20.000 рублей), то клиент банка получит ровно 1.000 миль (получается, что бонусы компенсируют не 1-2%, а целых 5% расходов).
Если забронировать здесь гостиницу и арендовать автомобиль, затратив 15.000 рублей и 10.000 рублей, соответственно, то банк покроет эти затраты путем начисления 2.500 миль.
Также периодически банк разрабатывает специальные предложения, которые позволяют возвратить до 30% затрат, за участие в программе «Приведи друга» на карту будет начислено по 1.500 миль каждому участнику программы, а 1.000 миль будет переведена на карту клиента сразу при ее оформлении, как подарок от финансовой структуры Тинькофф банк.

Мили и билеты
Каждого участника программы интересует, сколько же миль необходимо собрать для того, чтобы приобрести вожделенный билет. К сожалению, точно ответить на него мы не можем, поскольку это напрямую зависит от курса, установленного банком. В некоторых крупных структурах 1 миля = 25-50 коп., карта ALL Airlines приравнивает 1 милю к рублю.
Курс более выгодный, но «ложкой дегтя» является условие, что списание происходит лишь с шаговым размером в 3.000 миль. Другими словами, билет в 9.000 рублей потребует списания в 9.000 миль, но за билет, стоящий 10.000 рублей с карты спишут не 10.000, а 12.000 миль.
Единственный «плюс» данной системы списания бонусов заключается в том, что для клиента действует более гибкая система выбора рейса, т.е., если более удобным для клиента станет билет в 11.500 рублей, от вполне может брать его, поскольку списаны будут все те же 12.000 миль.

Покупка билетов

В принципе, за бонусные баллы можно купить любой билет, правда, не всегда, поскольку банки работают, как правило, с определенными авиаперевозчиками. Это означает, что мили можно тратить только на рейсы этой компании, причем, на те, что входят в ограниченный список дат и направлений. Кроме этого, авиакомпания позволяет приобрести за мили только установленный тариф, а все комиссионные сборы и налоги должен будет уплатить клиент, при помощи личных финансов, а ведь иногда они могут достигнуть ½ стоимости билета. Судите сами: вам нужно в Вену, а есть билеты только в Прагу и Магадан, причем 50% билета вам придется оплатить самостоятельно.
Теперь обратимся к рассматриваемой нами карте ALL Airlines. Ее первым и одним из главнейших достоинств является то, что она не привязана к конкретному перевозчику, а это значит, что использование миль ничем не ограничено. Держатель карты может выбирать любого авиаперевозчика с необходимым ему направлением и датой вылета и компенсировать милями полную стоимость билета вместе с комиссионными и сборами. То есть банк полностью возместит расходы на билет.
Именно поэтому карту ALL Airlines очень выгодно использовать с картами, выпущенными самими перевозчиками, одновременно накапливая «банковские» мили и мили от авиакомпаний, начисленные за осуществленный полет. Конечно, мили сгорают, но это происходит через 5 лет (в других компаниях «срок годности» миль составляет 2 года).

Не реклама, а факты

Давайте рассмотрим, сколько миль можно накопить в действительности на примере все той же карты, как самой выгодной на сегодняшний день. Итак, если среднемесячные траты по карте будут составлять около 20.000 рублей, «плюс» раз в год держатель потратит около 50.000 рублей на отдых, то за год на его карте соберется ровно 10.800 миль. Этого вполне достаточно, чтобы осуществить перелет в Лондон или Париж, Мадрид или Рим. Если тратить порядка 50.000 рублей, а на отдых затратить 100.000, то бонусные мили будут составлять 23.000 миль. А ими вполне можно расплатиться за билет до Токио!

Насколько выгодно копить мили?

Карту ALL Airlines от Тинькофф действительно можно назвать выгодной, особенно, если собирать мили не только при помощи покупок, а и на специальных предложениях и на обычных туристических расходах. Карта оформляется без проблем, а следить за своими расходами и баллами можно через функцию «Мобильный банкинг».
Обычно, пользование кредитной картой является платной услугой, но есть карты со льготным периодом, действующим от 50 до 60 дней на каждое следующее пополнение. За этот период финансовая структура не начисляет проценты, поэтому, если денежки будут вовремя возвращены до конца этого периода, пользование кредитом будет абсолютно бесплатным. Такие условия вполне можно назвать выгодными, поскольку личные сбережения могут быть размещены на депозитном вкладе, принося пассивный доход.
Если средства, взятые с карты, не будут возмещены до конца льготного периода, банк назначит на них ежемесячный процентный платеж, превращающий кредитную карточку в полноценный кредит. Если не платить, то финансовая структура начинает применять штрафные санкции.

Не стоит использовать кредитку для снятия наличных – процент при снятии слишком велик, а кроме этого, банк автоматически прервет льготный период.
Но, следует понимать, что правила пользования кредиткой (в плане начисления на нее процентных платежей, пени и штрафных санкций) могут быть разными, поскольку ему, впрочем, как и вам, выгоднее, когда клиент чаще расплачивался ею, возвращая кредитные средства.
Конечно, возникает вполне резонный вопрос – как же зарабатывает банковское учреждение? Все просто – он зарабатывает не на своих клиентах, а на партнерах, т.е. магазинах, который выплачивает разницу, составляющую от 2% до 4% комиссионных средств. Эти же деньги формируют прибыль платежных систем, эмитирующих карточки.
А вот обслуживание карты от Тинькофф-банк стоит 1890 рублей в год.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (2голос(ов), средний: 4,50 из 5)
Загрузка...
  1. Маркус:

    Это будет крайне выгодно для тех, кто часто вынужден летать в командировки или по каким-то другим рабочим моментам. Даже для любителей часто путешествовать. Обычному работяге, умудряющемуся накопить на билеты в Крым в за год, заниматься оформлением таких карт просто нет никакого резона.

    • Сабрина:

      Правда-правда. Если вы один раз в год куда-то отправляетесь и то на поезде, то такая услуга вам ни к чему. А вот тем кто регулярно летает по командировкам — думаю очень даже пригодится.

  2. Антон:

    Меня огорчило, что сначала расписано какие преимущества у таких карт, а потом идет речь о том, что надо больше тратить , чтобы накопить на мили. И курс их обмена тоже снизился. Короче, опять я не успел влиться в хорошую программу до того как все подорожало.

  3. Вадим:

    Прочитав статью, у меня создалось впечатление, что в ней автор рекламирует карты ALL Airlines от Тинькофф банка. И не только эти карты, но именно карты Тинокофф банка. Хотя и допускаю, что карты Тинькофф банка самые выгодные. А может автор за такую рекламу тоже свои «мили» от банка получил? Но, как бы то ни было, статья довольно информативная, за что автору респект.

  4. Олег:

    Начисление «миль» в первую очередь выгодно авиаперевозчику. Потому что эти «мили» будут направлены на покупку авиабилета. И, наверно, банку выгодно сотрудничать с авиаперевозчиком – получает свой процент от него. А вот выгодно ли клиенту – это еще вопрос. Клиента «мили» ограничивают во времени и в направлении (может быть кроме «миль» на картах ALLAirlines, если верить автору статьи).

    • Елена:

      «Мили» нельзя назвать скидкой на билет. Это скорее накопительная программа на покупку билета. Но она может быть интересна только тем, кто безусловно полетит куда-то во время отпуска или в командировку. А если человек точно не знает, что ему предстоит полет, а тем более не знает, когда он полетит, то вряд ли ему нужно приобретать карты, на которых копятся «мили». Даже на всякий случай.

  5. Виктория:

    Для того, чтобы заинтересовать клиента в получении своей карты, банк договаривается с магазинами, салонами и другими финансовыми структурами и предоставлении клиенту скидки при условии покупки товара с помощью карты банка. Та же самая скидка от банка, но в форме «миль», позволяющая приобрести авиабилет у авиаперевозчика.

    • Ольга:

      До кризиса копить «мили» было выгодно. А сейчас изменился курс обмена «миль» на рубли и снижен курс по начислению бесплатных «миль». Особенно неприятно тем, кто часть «миль» накопил, но все равно не хватает на билет. А с изменением курсов так и вовсе не хватит. А поскольку «мили» сгорают (срок годности – 2 года, в отдельном случае 5 лет), то можно вообще не успеть накопить на авиабилет.

  6. Иван:

    Радует,что появилась такая опция,раньше её очень не доставало мне,так как я очень часто летаю по работе,да и просто отдохнуть иногда,а теперь есть возможность и сэкономить немного.

  7. Только сегодня написала полный обзор партнерских карт с российскими авиакомпаниями и универсальных карт. Сделала сравнительные таблички, чтобы удобнее было читать. На самом деле, много предложений, выбор есть. Я сама пользуюсь сберовской картой, коплю визы аэрофлота. Но подумываю поменять на универсальную, чтобы не ограничивать себя только аэрофлотом

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *