Как повысить свои шансы на получение кредита на развитие бизнеса

Не секрет, что в России тяжело получить кредит на развитие и открытие бизнеса «с нуля» (так называемый «стартап»). Для банков в таких случаях существует высокий риск невозврата денег: ведь невозможно стопроцентно предугадать, будет новый проект прибыльным и окупаемым или «прогорит».

кредит на развитие бизнеса

Если заёмщик это организация или индивидуальный предприниматель, уже себя зарекомендовавшие на рынке как успешные и надёжные предприятия, то тогда намного проще взять кредит на любые нужды, в том числе на дальнейшее развитие и расширение. Банки всегда рады таким клиентам. А если деньги нужны на новый бизнес, то тут условия и требования банка намного сложнее для заёмщика в силу того, что проект ещё не запущен. Но всё же, если правильно подготовить документы и соответствовать всем критериям кредитной программы, вполне возможно взять кредит и на «стартап», и на развитие бизнеса.

Как правило, у банков программы кредитования малого, крупного и среднего бизнеса отличаются, но алгоритм и технология получения денег в долг практически одинаковые:

1) заёмщик собирает необходимые документы, заполняет заявление и анкету;
2) подаёт на рассмотрение в банк;
3) банк после изучения пакета документов, оценки платёжеспособности и благонадёжности заявителя одобряет заявку либо отказывает;
4) поле решения банка о выдаче кредита составляется и подписывается договор сторонами и заёмщик получает деньги.

Повысить шансы на получение кредита для развития бизнеса помогут следующие советы.

1. Очень важно правильно и компетентно составить бизнес-план: описать, какое дело вы хотите начать, что собираетесь производить или какие услуги оказывать (выполнять работы); провести исследования рынка вашей продукции (услуг) и перспективы роста в этой сфере деятельности; рассчитать прибыльность и окупаемость. Сумма, которую вы озвучиваете в заявке на получение кредита, должна быть чётко и ясно обоснована. Чем больше вероятность успеха реализации бизнес-плана, тем больше шансов получить кредит и тем меньше риск для того, кто вас кредитует.

2. Нужно выбрать банк, требованиям которого вы отвечаете. Для этого придётся изучить условия и предложения нескольких банков, которые есть в вашем регионе. Чем крупнее банк, тем охотнее он выдаёт кредиты на развитие бизнеса и «стартапы». К примеру:
• «Сбербанк России». По программе «Бизнес Доверие» можно взять займ от 80 тыс. до 3 млн. рублей без залога, но с поручителем и сроком ведения деятельности от 3-х месяцев. Кредит «Бизнес-Старт» даёт возможность получить стартовый каптал до 7 млн. рублей под бизнес-план и договор франчайзинга;
• «ВТБ 24». Экспресс-кредиты «Коммерсант» для уже работающих компаний дают возможность взять кредит на любые цели до 4 млн. рублей без залога. «Коммерсант Оптима» – кредит от 100 тыс. до 3 млн. рублей на развитие своего дела, которое существует от 6 месяцев. «Инвестиционный кредит» – займ на реализацию нового проекта, расширение бизнеса, сумма составляет от 4 млн. рублей под залог товаров, движимого и недвижимого имущества (в том числе третьих лиц), поручительства фонда поддержки предпринимательства. Есть и другие интересные предложения;
• «Россельхозбанк» предлагает хорошие программы кредитования для сельскохозяйственных предприятий;
• «Альфа Банк». Кредит «Партнёр» — заём на сумму до 6 млн. рублей без залога, с поручителями и сроком работы бизнеса от 6 месяцев.

3. Положительная кредитная история также увеличит шансы на получение займа. Банк сможет удостовериться в вашей дисциплинированности и ответственности при погашении кредита.

4. Если вы индивидуальный предприниматель или частное лицо, открывающее новое дело, то поможет наличие соответствующей квалификации и опыта.

5. Банк должен быть уверен в вашей благонадёжности – отсутствии судебных тяжб, уголовных дел, задолженностей по контрактам и налогам.

6. Поможет также наличие движимого и недвижимого имущества для залога, надёжных поручителей.

7. Подавайте заявки одновременно в несколько банков. Тогда вероятность получить средства в кредит будет больше.

8. При посещении банка ваш внешний вид должен быть уверенным и презентабельным. Представьте свой бизнес-план так, чтобы не осталось сомнений в его правильности и успешности.

9. В беседе с представителями банка не нужно обманывать, но и лишних сведений давать не стоит. Нельзя также подделывать документы (могут проверить), рассказывать о планах на будущее (например, о вашем намерении заняться экстремальными видами спорта).

10. Обратитесь в фонд содействия кредитованию бизнеса, который может стать вашим поручителем. Такие организации есть во всех крупных городах России.

11. Если не получается взять кредит самостоятельно, то можно обратиться в фонд поддержки. Есть ещё кредитные брокеры, которые уже имеют опыт работы с банками и могут подсказать, в чём состоит ваша ошибка.

12. Рассмотрите вариант потребительского займа. Сума будет меньше, но зато вероятность получения кредита – больше.

В заключение, при выборе банка не забывайте воспользоваться кредитным калькулятором и посчитать все свои расходы, чтобы чётко знать, сколько будет стоить Ваш кредит.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (1голос(ов), средний: 4,00 из 5)
Загрузка...
  1. Vovan:

    Кстати, частные предприниматели могут взять средства на бизнес с нуля, если стоят в службе занятости. Открыв бизнес и немного проработав, получив клиентов и обороты по счетам, можно уже и в банк обратиться, за кредитом на развитие.

  2. Гера:

    Интересно, а есть те, кто реально брал кредит с нуля. Потому что программы существуют, но везде пишут что банки крайне неактивно такие кредиты дают.

  3. Стас:

    Как правило существенно повышает шансы на кредит предоставление залога. Причем без разницы — потребительское это или инвестиционное кредитование.

  4. Разумчик:

    Просто отлично в статье преподнесена информация и если действовать по этим советам отказ в банке вы точно не получите. Нужно помнить что в отношениях с банком в данном случае ваш главный конек все же хорошо составленный бизнес план и рентабельность бизнеса в целом.

  5. Елена:

    Презентабельный внешний вид — это, конечно, важно. Но куда важнее грамотно составленый бизнес-план, в идеале отражающий также и риски.
    Но лично я бы не начинала дело именно с кредита. Какой-то начальный капитал в любом случае должен быть.

  6. Богдан:

    Идеальным способом повысить вероятность получения кредита является предоставление залогового имущества. Желательно недвижимость. С хорошим залогом с Вами будет рад поработать любой банк.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *