Кредит под залог бизнеса

Бизнес всегда нуждается в дополнительных средствах и инвестициях. Каждый предприниматель на разных этапах существования своего дела задумывается над тем, где же найти эти средства. Для таких целей вполне подходит кредит под залог бизнеса. Размер такого займа напрямую зависит от оценочной стоимости бизнеса, а в остальном для предпринимателя нет никаких препятствий к получению желанных средств. Залоговым обеспечением может быть как весь бизнес, так и его отдельные части. Рассмотрим «экстремальный» вариант, когда на кон ставится все. То есть, в качестве залога выступает весь бизнес с его активами, недвижимостью, оборудованием, транспортными компаниями и остальными структурами.

кредит под залог

Такой способ кредитования, конечно, гарантирует предпринимателю получение крупной суммы, но и оформление займа будет сложным и трудоемким. Оценка бизнеса производится самим банком или приглашенной оценочной компанией. В ее процессе оценивается стоимость всего имущественного комплекса: финансовых активов, недвижимости, материалов и оборудования, транспорта и всех остальных составляющих бизнеса. Но вот оценить бизнес как бренд с определенной репутацией, популярностью у потребителей оценщики не смогут. А это значит, что окончательная оценочная стоимость может быть ниже, чем есть на самом деле.

Еще одним недостатком кредита под залог бизнеса является его страхование (если он не застрахован, то банк обычно просит сделать это). Процедура страхования требует дополнительных материальных затрат. А если в процессе погашения займа возникнут какие-либо трудности, то есть риск вообще остаться без своего дела. Поэтому брать кредит под залог всего бизнеса крайне нежелательно, только если обстоятельства не оставляют других выходов. Менее опасно все-таки предоставлять в качестве обеспечения часть бизнеса.

Какие кредитные программы под залог бизнеса могут заинтересовать предпринимателей?

Сбербанк РФ предлагает несколько видов займов для представителей малого и среднего бизнеса на приемлемых условиях. Ставки по таким продуктам — от 12,09%, размеры займов — от 150-200 тысяч рублей до 200 миллионов рублей. Обеспечением по кредитам выступает корпоративное имущество заемщика, которое обязательно должно быть застраховано.

Промсвязьбанк предлагает долгосрочные кредиты на большие суммы в рамках программы «Кредит-инвест». Займы выдаются на срок до 7 лет в размере до 120 миллионов рублей. Процентные ставки начисляются индивидуально для каждого клиента и составляют от 10,5% и выше. На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей и надежным экономическим положением, оформляющие кредиты на сумму от 45 миллионов рублей на срок не более одного года. Страхование залога и оценка залогового имущества обязательны и производятся за счет заемщика. В случае досрочного погашения придется заплатить комиссионные в размере 1-2% от суммы займа в момент погашения.

Инвестторгбанк предлагает клиентам долгосрочные займы под залог бизнеса в рамках программы «Стратег». Ставки по ним составляют 15-18% годовых, максимальный размер кредита — 30 миллионов рублей. Ставки по кредиту могут быть снижены для клиентов с хорошей репутацией, со стабильно работающим бизнесом и хорошей ликвидностью залога. За выдачу кредита банк взимает комиссию в размере 1% от размера кредита, за досрочное погашение — 4% от суммы займа в момент погашения.

Продукт под названием «Инвестиционный кредит» можно получить в ВТБ 24. На огромные суммы заемщики рассчитывать не могут — максимум по данному кредиту составляет 15 миллионов рублей. Зато порадует срок погашения кредита — до 7 лет. Процентные ставки — от 11,1% годовых. К плюсам данного продукта ВТБ 24 можно отнести возможность отсрочки выплаты основного долга по кредиту на срок до полугода. Еще одно преимущество — до 15% от стоимости займа можно получить без залогового обеспечения.

Это далеко не все предложения для предпринимателей, желающих поставить на кон дело своей жизни в обмен на заемные средства. Подобного рода продукты можно получить в банках «Уралсиб», «Западный», Ринвестбанке, МТС-Банке и ряде других российских кредитных организаций.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
  1. Володя:

    Что касается кредитования юридических лиц, то эта процедура на порядок сложнее кредитования физических лиц. Слишком много факторов нужно учесть при анализе заемщика.

    • Ефим:

      Ну там как правило анализируется финансовая отчетность заещика. Каковы результаты его деятельности за последние два-три года.

  2. Малахова:

    Такие кредиты дают только компаниям, которые функционируют не менее года, поскольку при таком кредитовании необходим тщательный анализ финансовых показателей.

  3. Аглая:

    Вот уж не думал, что сейчас развито кредитование бизнеса. Насколько я знаю, банки такие виды кредитов считают в нынешних условиях очень рискованными. Поэтому и кредитовать предпринимателей не спешат.

  4. Диана:

    Что касается Сбербанка, то у него одно время была программа льготного кредитования малого бизнеса. Вот там реально можно успешно получить кредит. Интересно, сейчас она действует?

  5. Мари:

    Прочитала про кредиты под залог бизнеса. Но бизнес уже под залогом другого банка, подскажите в каких банках можно перекредитоваться? смотрю перечисленные банки предлагают условия лучше чем мой банк.

  6. Кузьмин:

    На сколько я понимаю, любой кредит с залогом, будь то квартира, машина или бизнес, сопряжены с дополнительными трудностями, связанными с оценкой. Я бы не рискнул бизнесом из-за кредита, но бывают ситуации, когда и без такого варианта не обойтись.

  7. Динара:

    В основном, я слышал, что такие кредиты выдают не более, чем на 3 года. Здесь указаны банки, выдающие даже на 7 лет. Что ж, буду знать! Иногда эти кредиты — единственный способ выжить предприятию в период экономического кризиса. Главное, чтобы вы с банком нашли точку соприкосновения — а именно одинаково оценили ликвидность своих ресурсов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *