Льготные кредиты для молодых и многодетных семей

Льготное кредитование – это одна из разновидностей кредитования. Данный заем чаще всего выглядит как государственная программа, направленная на финансовое обеспечение многих социальных программ поддержки семей, предприятий, отдельных отраслей экономики и некоторых категорий граждан.

льготные кредиты

Особенности льготного кредита

1. Менее жесткие условия согласования
2. Лояльные условия ссуды (меньшая ставка, наибольшая сумма и т.д.)
3. Целевое назначение, которое возможно для ограниченного числа субъектов

Банковские учреждения чаще всего выдают такие займы как сезонные предложения и краткосрочные акции, которые направлены на привлечение клиентов. Ниже мы рассмотрим льготные виды кредитов для молодых и многодетных семей.

Льготные кредиты для молодых семей

Данные программы разработаны для семей с небольшим доходом, которые собрав небольшой пакет документов, могут рассчитывать на субсидии от государства. Например, семья без детей может рассчитывать на компенсацию от государства на сумму до 35% от цены недвижимости по договору. И на этом банковские учреждения не останавливаются. В борьбе за клиента они могут предоставить своим заёмщикам более длительный срок кредитования, существенно снизить ставку по займу или закрыть глаза на некоторые недочеты в анкете.

Виды кредитов для молодых семей, которые попадают под государственную компенсацию:

• Ипотека;
• Целевой потребительский заем;
• Универсальная ссуда.

Жилищный кредит для молодой семьи выдается по программе государства «Обеспечение жильем молодых семей», действующая с 2011-2015гг. Самыми основными льготами выделяют:

• Предоставление отсрочки в выплате суммы основного долга после рождения ребенка;
• Учет доходов всех созаёмщиков;
• Срок кредита можно увеличить до 35 лет;
• Уменьшение первого взноса;
• В качестве залога многие предоставляют акции, земельный участок, автомобиль и т.д.;
• В виде выплат может привлекаться и материнский капитал.

К условиям получения подобного займа относят:

• Такое доступное жилье возможно для полных и неполных семей, где возраст супругов от 35 лет;
• Семья должна получить статус нуждающихся в улучшении их жилищных условиях (на одного человека менее 14 кв.м.), иметь стабильных доход, и состоять на учете у государства с марта 2005 года;
• Целевое назначение кредита – это строительство или покупка жилья;
• Валюта кредита – рубли;
• Сумма кредита – 90-100% от оценочной стоимости жилья.

Пакет документов

1. Справка о составе семьи;
2. Документы о получении доходов (справки, выписки со счетов и т.д.);
3. Свидетельство о заключении брака;
4. Паспорта, свидетельства о рождении детей;
5. Документ, который бы подтверждал необходимость в улучшении жилищных условий;
6. Анкета на получение займа (выдается в банке).

Такие бумаги заёмщик обязан предоставить не только в кредитное учреждение, но и в местные органы власти, администрацию, так как данная программа финансируется из государственного бюджета. Далее молодая семья ожидает разрешение на участие в государственной программе в виде свидетельства, на счет которого переводятся деньги. Как правило, их переводят в качестве первого взноса по ипотеке.

Виды социальной (доступной) ипотеки для молодых семей

1. Приобретение квартиры, дома по льготной цене;
2. Получение субсидии на определенную часть стоимости самого жилья;
3. Оформление дотации на процентную ставку.

Согласованная государством форма социального жилищного кредита зависит от инициативы местных властей и региона проживания человека.

Универсальная ссуда для молодой семьи

Подобный заем предоставляется по государственной программе без целевого назначения.

Условия кредита:

• Срок – до трех лет;
• Комиссия – от трех до пяти процентов от суммы займа;
• Обязательное наличие созаёмщика (второй член семьи), поручительство родителей;
• Размер ссуды зависит от платежеспособности клиента, либо от стоимости заложенного имущества (если он имеет место).

Целевой кредит для молодой семьи

Такой кредит наиболее привлекательнее для потребителя, так как в отличие от универсального займа имеет более низкий процент. Его целевое назначение – это покупка бытовой техники, мебели и прочих товаров, которые повышают благосостояние семьи и служат некой гарантией возвратности ссуды.

При выборе банковского учреждения молодые семьи чаще всего обращаются в ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк, хотя подобные программы широко применяются и менее крупными финансовыми учреждениями.

Льготное ипотечное кредитование для многодетных семей

Федеральная программа Доступное жилье для граждан РФ позволяет семейным парам с детьми претендовать на следующие льготы:

• Получение помощи в виде 35% от стоимости жилья;
• Такая компенсация ежемесячно будет перечисляться на кредитный счет в банке, помогая клиенту существенно снизить нагрузку на семейный бюджет;
• Если в семье появляется ещё один малыш, то сумма компенсации увеличивается на 18%;
• В независимости от приобретаемой площади 30 кв.м. оплачивает государство;
• При согласовании подобных ссуд дополнительных комиссий или процентов заёмщик не оплачивает;
• Ставка по кредиту – до 11% годовых;
• Можно использовать материнский капитал для погашения части долга;
• Срок кредитования может быть увеличен до 50 лет.

Требования банков к оформлению ипотеки

1. Страхование жилья и жизни (здоровья) клиента;
2. Первый взнос на уровне 10-30%;
3. Приобретаемое жилье обязано выступать залогом в этом кредите;
4. Наличие статуса многодетной семьи;
5. Официально подтвержденный доход.

Документы для кредита

От семейной пары, которая воспитывает трех и более детей сотрудники кредитного учреждения потребуют такие бумаги как:

• Анкета на получение кредита (выдается банковскими сотрудниками);
• Копии паспортов, свидетельства о заключении брака и рождении малышей;
• Документы об официальных доходах;
• Справка о составе семьи;
• Копии трудовых книжек;
• Удостоверение многодетных родителей;
• Документы о покупаемой недвижимости.
• Военный билет (если супруг младше 27 лет).

Каждое учреждение предъявляет свои индивидуальные требования к оформлению такого рода займа, поэтому все нюансы стоит уточнить непосредственно в самом учреждении. Прежде всего, стоит обратиться в такие структуры как Сбербанк, АИЖК, Центр жилья и ипотеки (г. Москва) и иные коммерческие финансовые организации.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (2голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
  1. Славик:

    Условия хорошие, но там довольно долго нужно ждать пока очередь дойдет, кроме того, финансирование программы во многом зависит от бюджетных средств, так что часто его приостанавливают.

    • Лика:

      А если программа приостановлена, то там к4ак тогда идет дело с выплатами — заемщик будет всю сумму выплачивать банку, или ту ее часть, которая оговорена?

      • lenya:

        Если программа приостановлена — вы банку все равно выплачиваете ту сумму, которая прописана в договоре. Но в любом случае, надо читать договор.

        • Юлианна:

          Думаю, что если программу приостановят, то банки все равно захотят получить то, что им причитается по договору. И если вы, не да

        • Юлианна:

          Думаю, что если программу приостановят, то банки все равно захотят получить то, что им причитается по договору. И если вы, не дай бог, не сможете ежемесячно оплачивать кредит, то банк не побрезгует обратиться в суд и отобрать у молодой семьи жилье.

  2. Михаил:

    Не понял насчет возраста супругов. Это опечатка или действительно можно получить кредит тем, кто старше 35 лет? Мне казалось, что такие кредиты даются только для молодых семей.

    • Сергей:

      Молодой семьей считаются семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Так что этотнюанс при кредитовании нужно учитывать — там же еще в очереди на кредит долго придется стоять.

  3. Игорь:

    Тут проблема в том, что по этой программе работают только определенные банки, уполномоченные государством. В результате, если речь идет о новостройках, то там выбор будет ограничен только теми компаниями, с которыми сотрудничает данный банк.

    • Вика:

      Как правило, тут речь идет о том, что эти банки кредитуют только наиболее надежные проекты. Особенно это касается только строящихся объектов, которые покупают на ранних циклах строительства.

  4. Анжелика:

    Вообще из всех предложений для молодых семей можно отметить разве что молодежную ипотеку, в остальном условия кредитования молодых семей никакими льготами не обременяются.

  5. Людмила:

    Я лично тоже плачу кредит за свой дом и многого не знала до этой статьи, все нюансы кредитования,спасибо автору .

  6. Гамид:

    Данные кредиты ,думаю очень хороши тем , что выдаются Семьям в возрасте . Довольно хорошее предложение ,учитывая что всюду льготные условия предлагаются для молодоженов , и только. Ставка по кредиту тоже совсем не плохая (11% -достойно).

  7. Николай:

    Предложение хорошее, но больно долго в очереди стоять, без взятки можно и годами. Да и в любую минуту могут прекратить финансирование, ситуация нестабильная.

  8. Юлия:

    Спасибо за статью, очень многие нюансы кредитования подробно расписаны. Спорим с мужем, я его уговариваю на ипотеку, а он кредит хочет брать, дам сегодня почитать ему эту стать, пусть разбирается!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *