Почему банки стали отклонять 95% заявок на кредиты?

Объемы кредитования физлиц российскими банками резко уменьшились. Уже в конце 2014 г. было отклонено 95% заявок, что в 3 раза больше показателя 2012 г. Прогноз финансистов еще более удручающий: банки будут ужесточать условия по займам. Таким образом, получить кредит населению в 2015 г. станет крайне проблематично.

Почему банкиры ужесточили условия по займам?

Банкиры называют несколько причин таких изменений в кредитной политике. Основные из них:

vidacha kreditov

— повышение суммы резервов по необеспеченным потребкредитам

— меры ЦБ по предотвращению резкого падения рубля

— огромная сумма просроченных населением кредитов

— нестабильная экономическая ситуация внутри страны

Центробанк снизил долговую нагрузку

Нормы резервирования по необеспеченному кредиту повышены Центробанком с целью снизить долговую нагрузку физических лиц. На принятие такого решения существенно повлиял рост задолженностей. Таким образом, регулятор охладил рынок кредитования, но положительным моментом стало улучшение качества активов.

Одновременно с этим на сокращение числа выданных займов повлияло еще одно новшество — ограничение максимальной стоимости кредита. Предельные значения вводятся в 2015 году, и относятся они к потребительским кредитам. Например, нецелевой займ ограничивается суммарной ставкой 46,79%. Таким образом, банки не смогут компенсировать потери от проблемного займа более высоким процентом.

Влияние курса рубля

Валютные интервенции ЦБ для стабилизации курса рубля в 3 раза превысили сумму 2013 года (61 млрд. долларов в 2014 г. против 24 млрд. в 2013 г.). Однако неудержимое подорожание валюты поставило под вопрос платежеспособность должников, бравших займ в долларах или евро. Их число возросло за счет заемщиков, оформивших кредит в 2010-2012 годах.

otlonenie zayavki

Вследствие этого к концу 2014 г. образовалась огромная задолженность в сумме 881 млрд. руб. А еще год назад просроченные займы составляли 549 млрд. руб. Отсюда неутешительная разница 60%. Однако некоторые банки приняли собственные меры по снижению кредитной нагрузки еще раньше, в 2013 г. В качестве примера можно привести Банк Хоум Кредит, который, благодаря собственным действиям, снизил показатель неплатежей в 5 раз.

Экономические особенности

Также надо отметить кризисные явления во внутренней экономике страны. Рост показателей прекратился еще в 3-ем квартале прошлого года, и в 2015 г. Россия вступила с нулевым приростом ВВП. Кроме этого остается низкой экономическая активность внешних торговых партнеров РФ. Этот факт плюс внешняя политическая неопределенность внесли свой вклад в сдерживание экономических показателей. На этом фоне существенное подорожание жизни и отсутствие роста доходов привели к закономерным неплатежам по кредитам.

Еще одним фактором, повлиявшим на решения о выдаче займов, банкиры называют повышение до 17% ключевой ставки. Этот шаг привел к смене приоритетов при принятии решений и, как следствие, уменьшению количества одобренных заявок на займ. Отказы получают все заявки, в которых банкиры видят малейший риск невозможности оплаты кредита.

Будет ли дефолт по кредитам?

Итак, банки боятся дефолта по кредитам на фоне экономических и финансовых перемен. Ставки повышаются, требования ужесточаются, и в 2015 г. ожидается не только минимальное число выданных займов, но и обращений за ними со стороны населения. На фоне прогнозируемого дальнейшего ослабления рубля, внешнеторговых ограничений и падения ВВП потребуются кардинальные решения со стороны Центробанка и правительства.

Следует отметить, что на фоне банковского кризиса для привлечения средств банки увеличивают проценты по депозитам. Это закономерно привело к подорожанию привлеченных средств. Данный факт подтверждает, что не следует ожидать в 2015 году увеличения числа положительных решений по заявкам на потребкредит.

Центробанк, в свою очередь, прогнозирует снижение инфляции. Основой этому станет подстройка экономики РФ к внешним факторам и введенным правительством РФ ограничениям на импорт. При этом позитивные настроения ЦБ не обязательно отразятся на увеличении объемов выданных потребительских займов.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
  1. Светлана:

    Думаю, когда ситуация нормализуется, тогда и кредиты продолжат выдавать, сейчас же существует большой риск неплатежей и невозвратов. Банки по максимуму хотят аккумулировать денежные ресурсы у себя на активах, чтобы как можно безболезненней пережить этот непростой для всех этап. Так что с кредитом придется повременить, может, это и к лучшему)

  2. Любаша:

    Политика банков совершенно понятна, никому не хочется проблем с не возвратами, но кредиты все таки выдают, правда если это потребительский кредит, то проценты, конечно, очень высокие.

  3. Гриша:

    С процентными ставками не поспоришь, но ведь бывают такие ситуации, что кредит нужен срочно, как говорится еще вчера, но конечно в наше время кредит в валюте брать не советовал бы.

  4. Арина:

    Валютные кредиты всегда были самыми рисковыми, а с такими скачками курса как сейчас я бы не рисковала,лучше поискать банк, который выдаст вам ту же сумму,но в рублях.

  5. Петр Иванович:

    Вот у моих соседей возникла проблема с ипотечным кредитом. Банк готов выдать кредит в валюте и проценты вроде подъемные, но они опасаются скачков курса и как тут быть непонятно.

  6. Злата:

    Я думаю, что вашим соседям нужно попробовать договориться с банком о кредите на такую же сумму, но в рублях, а если с клиентом нужно рассчитаться в валюте,то рубли всегда можно обменять.

  7. Виолетта:

    Мне кажется ни чего удивительного нет в том, что сейчас довольно тяжело взять кредит. Ведь сейчас в мире происходит кризис и многие теряют работу в связи сокращением или закрытием того или иного предприятия. Что приводит к затруднению выплачивания кредита, а банки сейчас боятся за свою шкуру, боятся разорится.

  8. Анна:

    Конечно банки будут ужесточать требования к заемщикам. Ведь процент просроченных кредитов растет с каждым месяцем. Вот банки и пытаются подстраховаться. Особенно в период кризиса и нестабильной ситуации такой подход считаю адекватным.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *