Факторы, влияющие на получение бизнес-кредита

Несмотря на то, что на сегодня банками предлагаются всевозможные программы по кредитованию, начинающему бизнесмену необходимо приложить массу усилий, чтобы найти средства для развития своей коммерческой деятельности. Ведь не каждому клиенту банки готовы предоставить ссуду, на успешное окончание подобной процедуры влияет множество факторов. Самая главная задача клиента — убедить кредитора в своей платежеспособности и надежности, а основной целью банка, в свою очередь, выявить потенциальных должников. Поэтому на получение кредита влияет множество факторов, знание которых позволит подготовиться заранее, что увеличит ваши шансы.

бизнес кредит

Что необходимо предоставить банку для получения кредита
Как уже упоминалось ранее, основной задачей заемщика является убеждение кредитора в своей надежности и платежеспособности. И просто обещания, как вы понимаете, недостаточно. Необходим определенный пакет документов, который сможет дать уверенность банку в том, что вы не являетесь потенциальным должником. И чем больше вы предоставите информации банку, тем выше шанс в одобрении займа.
Итак, список документов для получения кредита:

  • первое, что у вас должно быть — грамотный и перспективный бизнес-план. Очень важно убедить займодателя в успехе вашего будущего дела. Если банк усомнится в успехе вашего бизнеса, то шансы получить кредит существенно снижаются;
  • справка о доходах или же документы, подтверждающие наличие у вас финансов. Также, если вы состоите в браке, то банк может затребовать справку о доходах вашего (вашей) супруга (супруги);
  • документы подтверждающие наличие движимого и недвижимого имущества;
  • копии документов, которые позволят банку убедиться в платежеспособности вашей компании (декларации о выплате налогов, документы о регистрации вашей организации, о аренде помещений и др.);
  • поручительство гражданина РФ, у которого нет задолженностей по кредиту.

При сборе справок стоит также учитывать тот факт, что пакет документов подбирается индивидуально для каждого клиента. Это зависит от самого банка, от акций, от вашей кредитной истории, от программы кредитования и т.д. Собирать документы лучше в двух экземплярах, один для банка, другой для вас.

Факторы, которые влияют на решение банка при выдаче бизнес-кредита
1. Возраст компании.
При оформлении кредита банк тщательно проверяет организацию, которой собственно выдает ссуду. Здесь очень важным является возраст компании. Банки скептически относятся к фирмам, которые на рынке труда не более полугода, а также к тем, которые только ступили на путь бизнеса. Для них это очень рискованно. Однако не стоит думать, что если вы молодая фирма, то доступ к кредиту вам закрыт. Во многих банках в зависимости от уровня риска растет и процентная ставка. Таким компаниям заем получить, возможно, но с более высокой процентной ставкой, чем, к примеру, фирма, которой уже много лет.

2. Наличие залога.
Одним из немаловажных факторов является возможность предоставить залог. Даже, если ваша фирма зарегистрирована и действует уже больше полугода, а залогового имущества нет, то шансы также падают в одобрении вашей заявки на кредит. Ведь банк должен удостовериться, что в случае, если вы не выплачиваете кредит, он сможет покрыть все убытки.

3. Социальный фактор.
Сюда входит и ваше семейное положение, и наличие регистрации, и расходы вашей семьи. Если говорить о семейном положении, то банк внимательно изучает количество детей, наличие иждивенцев и т.д. Также для банка предпочтительней, если клиент находится в официальном браке, нежели в гражданском. При выдаче кредита банк будет учитывать и возраст своего клиента.

4.Правдивость информации.
Для банка очень важно, чтобы клиент был надежен, и, если клиент предоставляет ложную информацию, то вряд ли у кредитора это вызовет доверие. Любые данные, которые получает заимодатель, тщательно проверяются, и при обнаружении лжи со стороны клиента, банк вправе отказать в кредите.

5. Кредитная история.
Каждый клиент, который обращается в банк за ссудой, пишет свою кредитную историю. И, каждый раз, когда гражданин обращается за кредитом, в первую очередь собирают информацию о прошлых займах. В кредитной истории фиксируются все взаимоотношения банка и клиента, это единая государственная база, и любой банк может запросить информацию о ваших задолженностях, и если таковые имеются, даже у другого банка, то вам будет сложно получить ссуду, даже, когда плательщик готов предоставить документы о своей платежеспособности.

6. Социальные сети.
На сегодня подобный метод больше распространен в странах Европы, однако и в РФ этот фактор тоже имеет место быть. Многие банковские организации скептически настроены к такому методу оценки платежеспособности клиента, однако существуют и такие, которые все же черпают много информации со страниц в социальных сетей своих потенциальных клиентов. Сотрудники изучают сайты, которые посещает заемщик, сколько времени проводит в социальных сетях, не ищет ли информацию об отказе в выплате кредита.

7. Постоянный клиент.
Также стоит отметить, что банки охотнее предоставят кредит постоянным клиентам, для которых и условия кредита будут более выгодные, и процентная ставка ниже. А вот к новичкам они будут уже внимательней относиться и более тщательно проверять.


Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (Пока нет оценок)
Загрузка...
  1. Артем:

    Вот точно могу сказать, что если начинаете бизнес проект с нуля, то нужно быть готовым к тому, что практически все банки откажут в кредитовании. Вот реально даже не знаю банка, который может дать кредит на коммерческие нужды в этом случае.

    • Маша:

      Ну тогда можно попробовать брать кредит не на бизнесцели, а потребительский кредит. В этом случае, если кредитная история нормальная, то проблем с получением кредита вообще возникнуть не должно, даже если сумма приличная.

  2. Данила:

    тут много факторов имеется. Но всегда при получении кредита требуется предоставить банку нормальный бизнес-план. Так что начинать нужно именно с него.

  3. Зоя:

    Вообще говоря, для того, чтобы получить бизнес-кредит, нужно нормально работающий бизнес в большинстве своем. Как правило, на открытие бизнеса банки не выделяют средств или делают это крайне редко.

  4. Разумчик:

    Возраст компании конечно основной фактор влияющий на выдачу кредита для бизнеса но как правило при наличии залогового имущества вы оформитесь сто процентов и ответ получите положительный. Так же нужно быть готовым к тому что потребуется поручительство и заручиться поддержкой например родственника или компаньона.

  5. Кузьмин:

    Есть специальные программы в банках на открытие бизнеса. В основном это новые развивающиеся баки такие предложения делают. Но и для них нужен хороший бизнес-план. И, как правило, это не торговая сфера, а какие-то ноу-хау.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *